挖掘科技型中小企業(yè)的科研要素的“金融價(jià)值”，首要步驟是進(jìn)行產(chǎn)業(yè)認(rèn)定。山東省將新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等“十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)”以及未來產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)認(rèn)定對(duì)象，以深入發(fā)掘其潛在的金融潛力。
科技型中小企業(yè)完成專業(yè)化產(chǎn)業(yè)認(rèn)定后，“科融信”平臺(tái)利用“科技創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)效能、成長(zhǎng)潛力、綜合風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)價(jià)值”五維大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型，為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，推動(dòng)科技型企業(yè)的“本領(lǐng)”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)
“科融信”平臺(tái)以產(chǎn)業(yè)認(rèn)定過濾風(fēng)險(xiǎn)、科技增信化解風(fēng)險(xiǎn)、融資擔(dān)保分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、科技政策補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，撬動(dòng)了更多社會(huì)資本進(jìn)入科技企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈，實(shí)現(xiàn)“小財(cái)政”撬動(dòng)“大科創(chuàng)”
“科融信”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員正在為科技企業(yè)介紹平臺(tái)功能(2024 年 4 月 2 日攝)受訪單位供圖
確信信息股份有限公司研究院執(zhí)行院長(zhǎng)鄶艷艷在平臺(tái)提交項(xiàng)目材料后，平臺(tái)建議授信額度1000萬(wàn)元以上。鄶艷艷說，公司隨后順利從銀行貸款300萬(wàn)元，利率5%，前后用時(shí)1個(gè)月，及時(shí)緩解企業(yè)科研資金緊張。
鄶艷艷所說的平臺(tái)即山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“科融信”平臺(tái))。2023年，山東省科技廳牽頭探索“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認(rèn)定+科技增信+金融服務(wù)”新模式，正式上線“科融信”平臺(tái)。
《瞭望》新聞周刊記者采訪了解到，“科融信”平臺(tái)整合銀行、基金、風(fēng)投、融擔(dān)等機(jī)構(gòu)資源，深入挖掘產(chǎn)業(yè)價(jià)值、高層次人才、重大專項(xiàng)、科研投入和技術(shù)水平等企業(yè)科技元素的“金融價(jià)值”，為科技企業(yè)提供融資擔(dān)保、金融管家、上市輔導(dǎo)等服務(wù)，讓“科技報(bào)表”成為銀行、投資機(jī)構(gòu)等認(rèn)可的“財(cái)務(wù)報(bào)表”，助力破解科技型中小企業(yè)融資難問題。
山東省科技廳數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，“科融信”平臺(tái)已入駐9942家科技企業(yè)和75家金融機(jī)構(gòu)，發(fā)布141款金融產(chǎn)品，1094家企業(yè)獲得科技增信服務(wù)、授信60.50億元，427家企業(yè)獲得銀行“無擔(dān)保無抵押”融資39.49億元。
專業(yè)認(rèn)定挖掘科技企業(yè)金融價(jià)值
挖掘科技型中小企業(yè)科研要素“金融價(jià)值”，產(chǎn)業(yè)認(rèn)定是第一步。山東省劃定的新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等“十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)”和未來產(chǎn)業(yè)是認(rèn)定重點(diǎn)。
山東省科技廳資源配置與管理處處長(zhǎng)于浩說，科技型中小企業(yè)提交項(xiàng)目材料后，由省級(jí)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體或產(chǎn)業(yè)“龍頭”企業(yè)綜合產(chǎn)業(yè)需求等因素，對(duì)技術(shù)先進(jìn)性、成熟度、市場(chǎng)前景等進(jìn)行論證并出具結(jié)論。
致力于預(yù)浸料用環(huán)氧樹脂研發(fā)的科技型中小企業(yè)乾億(山東)健康科技有限公司(下稱“乾億健康”)已獲得“電加熱環(huán)氧樹脂膠片”“可內(nèi)部修復(fù)的碳纖維增強(qiáng)環(huán)氧樹脂基復(fù)合材料及制備方法”等發(fā)明專利。為了提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，乾億健康向“科融信”平臺(tái)提交高性能通用型預(yù)浸料環(huán)氧樹脂研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化的項(xiàng)目申請(qǐng)。
接到申請(qǐng)后，山東省體育健康產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體專家委員會(huì)專家仔細(xì)評(píng)審后，認(rèn)為項(xiàng)目在技術(shù)先進(jìn)性、前瞻性、可行性及實(shí)用性等方面均達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平，市場(chǎng)前景、成果轉(zhuǎn)化、預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益等符合評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
通過產(chǎn)業(yè)認(rèn)定后，乾億健康獲得300萬(wàn)元投資，首筆資金已于去年底到位，第二筆資金計(jì)劃今年6月份撥付。“有了資金，目前環(huán)氧樹脂配方開發(fā)實(shí)驗(yàn)室已達(dá)到配方開發(fā)條件，正著手進(jìn)行環(huán)氧樹脂配方制備、檢測(cè)及優(yōu)化實(shí)驗(yàn)。”乾億健康總經(jīng)理徐培明說。
銀行等金融機(jī)構(gòu)的高標(biāo)準(zhǔn)考核制度，以及民營(yíng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，是科技型中小企業(yè)貸款難的重要原因。山東省科技廳廳長(zhǎng)孫海生說，金融機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)研判，對(duì)科技企業(yè)技術(shù)路線或產(chǎn)品前景“看不懂”“摸不準(zhǔn)”，因之很多金融機(jī)構(gòu)“不敢貸”。工行山東省分行公司金融部經(jīng)理韓振說，目前銀行的貸款風(fēng)控模型，更關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，企業(yè)的科技價(jià)值難以轉(zhuǎn)化為金融價(jià)值。
“產(chǎn)業(yè)認(rèn)定就是市場(chǎng)檢驗(yàn)，是對(duì)企業(yè)的真實(shí)判定。”于浩說，這一認(rèn)定一定程度上解決科技企業(yè)特點(diǎn)與金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)信貸方式“天然”不匹配的難題，讓科技企業(yè)“貸得易”。
泰安輕松信息科技有限公司是一家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成應(yīng)用軟件開發(fā)科技型企業(yè)，在“科融信”平臺(tái)完成產(chǎn)業(yè)認(rèn)定和科技增信，具備授信和綜合賦能資格后，工行科創(chuàng)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門對(duì)接，僅用一周時(shí)間就為企業(yè)發(fā)放500萬(wàn)元無擔(dān)保無抵押貸款。“以前企業(yè)很難獲得貸款，有了這個(gè)平臺(tái)，貸款既方便又快捷。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李彩樺說。
山東可信云信息技術(shù)研究院負(fù)責(zé)“科融信”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，院長(zhǎng)劉春介紹，平臺(tái)目標(biāo)是將供需兩側(cè)的省內(nèi)4萬(wàn)多家科技型、高新技術(shù)企業(yè)與幾十家金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保、保險(xiǎn)公司緊密連接在一起，形成一個(gè)科技金融的大市場(chǎng)，預(yù)計(jì)2024年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到千億元級(jí)。
五個(gè)維度為企業(yè)精準(zhǔn)畫像
科技型中小企業(yè)完成專業(yè)化產(chǎn)業(yè)認(rèn)定后，“科融信”平臺(tái)利用“科技創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)效能、成長(zhǎng)潛力、綜合風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)價(jià)值”五維大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，推動(dòng)科技型企業(yè)的“本領(lǐng)”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)。
山東可信云信息技術(shù)研究院副院長(zhǎng)李銘說，增信評(píng)價(jià)模型歷時(shí)兩年多研發(fā)，整合匯聚政府公共數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、第三方商業(yè)數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)資源池，重點(diǎn)通過企業(yè)引進(jìn)高層次人才、參與的重大專項(xiàng)、獲批創(chuàng)新平臺(tái)、科研投入和技術(shù)水平等“科創(chuàng)元素”，以此評(píng)價(jià)企業(yè)創(chuàng)新能力、開發(fā)科技數(shù)據(jù)金融價(jià)值。
在“科融信”平臺(tái)工作人員演示下，記者查看了蓬萊市超硬復(fù)合材料有限公司的增信評(píng)價(jià)結(jié)果。系統(tǒng)顯示，該公司在科技創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)效能、成長(zhǎng)潛力、綜合風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)價(jià)值上的得分，分別為91.6分、100分、53.8分、100分、99.6分，綜合評(píng)價(jià)得分90.43分，評(píng)級(jí)為A級(jí)，平臺(tái)授信額度為1200萬(wàn)元。
李銘說，評(píng)價(jià)模型中，科技創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)效能、成長(zhǎng)潛力、社會(huì)價(jià)值四個(gè)維度的評(píng)分權(quán)重合計(jì)為100%，其中科技創(chuàng)新的權(quán)重達(dá)40%;綜合風(fēng)險(xiǎn)維度為減分項(xiàng)，按百分制單獨(dú)計(jì)算。同時(shí)，根據(jù)綜合評(píng)價(jià)得分，將企業(yè)劃分為A、B、C、D、E、N六個(gè)等級(jí)，分別給予信用融資額度上浮、不變、下浮、不予融資支持等建議。
其中，科技創(chuàng)新指標(biāo)主要從標(biāo)準(zhǔn)制定、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人才、重大專項(xiàng)、創(chuàng)新平臺(tái)、榮譽(yù)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。李銘說，蓬萊市超硬復(fù)合材料有限公司前幾年連續(xù)承擔(dān)上千萬(wàn)元的山東省重大科技創(chuàng)新工程項(xiàng)目、參與省重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃(科技冬奧專項(xiàng))合作項(xiàng)目，故而科技創(chuàng)新得分較高。
在其他指標(biāo)的評(píng)價(jià)方面，經(jīng)營(yíng)效能主要根據(jù)企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、企業(yè)盈利、償債、運(yùn)營(yíng)等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià);成長(zhǎng)潛力主要從行業(yè)前瞻性、行業(yè)景氣度等方面評(píng)估企業(yè)未來發(fā)展空間;綜合風(fēng)險(xiǎn)則從違法違規(guī)、涉訴風(fēng)險(xiǎn)、納稅風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià);社會(huì)價(jià)值根據(jù)企業(yè)規(guī)模、運(yùn)營(yíng)、納稅在全行業(yè)內(nèi)排名等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
齊魯銀行公司銀行部主管于忠龍說，五維大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型搭建起政府、金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)間的信用鏈，一定程度上解決金融機(jī)構(gòu)不敢貸、不會(huì)貸的問題。以齊魯銀行支持濟(jì)南科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為例，截至2023年11月末，該行濟(jì)南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額235億元;累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款超過100億元。
數(shù)據(jù)是精準(zhǔn)“畫像”的前提。為獲取更多科技企業(yè)的信用數(shù)據(jù)和其他替代性數(shù)據(jù)，山東師范大學(xué)商學(xué)院副教授李陽(yáng)建議，政府應(yīng)加大信息共享力度，推動(dòng)建立更為完善的數(shù)據(jù)共享體系，確保各類數(shù)據(jù)的可獲得性和準(zhǔn)確性，為精準(zhǔn)“畫像”和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。
讓“小財(cái)政”撬動(dòng)“大科創(chuàng)”
構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償支持機(jī)制，是營(yíng)造金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸市場(chǎng)環(huán)境的關(guān)鍵一招。山東出臺(tái)了加強(qiáng)科技財(cái)政金融協(xié)同服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、省級(jí)財(cái)政科技股權(quán)投資項(xiàng)目改革方案等配套政策，覆蓋信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)、股權(quán)投資、評(píng)價(jià)和容錯(cuò)免責(zé)機(jī)制等方面。
補(bǔ)貼金額大、補(bǔ)償比例高是政策的突出特點(diǎn)。以“魯科貸”為例，科技成果轉(zhuǎn)化貸款按時(shí)還本付息的科技型中小企業(yè)，可任選一筆貸款按實(shí)際支付利息的40%給予一次性貼息支持，單個(gè)企業(yè)最高貼息50萬(wàn)元;對(duì)早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)研發(fā)類信用貸款本金損失，省市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例最高可達(dá)90%。
在擔(dān)保方面，山東建立“魯科擔(dān)”品牌服務(wù)體系，對(duì)實(shí)際收取科技企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過0.5%/年，給予擔(dān)保金額最高0.5%的保費(fèi)補(bǔ)貼，發(fā)生資金代償?shù)?，再給予最高20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在保險(xiǎn)方面，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)開發(fā)專屬科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，首年最高給予企業(yè)50%保費(fèi)補(bǔ)貼，之后每年補(bǔ)貼30%。
山東拿出“真金白銀”獎(jiǎng)勵(lì)等政策，吸引創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)落戶山東，支持創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)“投早”“投小”。其中，對(duì)新設(shè)立或新遷入的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，3年內(nèi)實(shí)際投資金額每滿2億元，獎(jiǎng)勵(lì)200萬(wàn)元，最高可達(dá)1000萬(wàn)元;為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資損失設(shè)置最高600萬(wàn)元的年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，建立投融資盡職免責(zé)機(jī)制;創(chuàng)新“撥改投”“撥投結(jié)合”“先投后股”等模式，每年支持200個(gè)左右撥投聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目，其中投向“早小”比例不低于30%。
孫海生說，通過建立起貫穿科技型企業(yè)全生命周期的科技金融政策體系，打通了“增信、投資、貸款、保險(xiǎn)、擔(dān)保、培育”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的堵點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)政策聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品互補(bǔ)，引導(dǎo)金融資本進(jìn)入創(chuàng)新鏈前端。
在政策引領(lǐng)下，“科融信”平臺(tái)針對(duì)早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)推出“科融信貸”專屬金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用“政府+擔(dān)保機(jī)構(gòu)+銀行”三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，銀行發(fā)放的貸款認(rèn)定為不良貸款后，由政府給予貸款本金損失90%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;對(duì)于貸款本金剩余10%的損失，則由擔(dān)保和銀行按照8︰2的比例承擔(dān)。
于浩說，“科融信”平臺(tái)以產(chǎn)業(yè)認(rèn)定過濾風(fēng)險(xiǎn)、科技增信化解風(fēng)險(xiǎn)、融資擔(dān)保分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、科技政策補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，撬動(dòng)了更多社會(huì)資本進(jìn)入科技企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈，實(shí)現(xiàn)了“小財(cái)政”撬動(dòng)“大科創(chuàng)”。
根據(jù)最新數(shù)據(jù)，自2023年以來，山東省在科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面已投入1071萬(wàn)元，成功撬動(dòng)了高達(dá)169億元的貸款資金。此外，山東省還提供了6059萬(wàn)元的貸款貼息，有效降低了科技企業(yè)融資成本約40%。這一系列舉措顯著增強(qiáng)了金融資源對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度，有力推動(dòng)了“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)發(fā)展。
